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杭州区块链defi模式系统开发-区块链技术能够重塑保险行业吗?

2021-08-17 16:04区块链交易所开发 人已围观

简介区块链可追溯、不可篡改为特性,让人们十分期待这项技术在保险行业的落地应用,而保险行业也被认为是区块链应...

  区块链可追溯、不可篡改为特性,让人们十分期待这项技术在保险行业的落地应用,而保险行业也被认为是区块链应用的黄金行业之一。相对于传统保险行业繁杂的业务流程,区块链技术因此自身特性,可以大幅度简化保险行业的工作环节,比如索赔流程和数据存储等关键步骤,由此带来成本的大幅降低。

  目前保险行业存在的痛点,可以从其成因归纳为三个大的问题,分别是知识产权保护缺失,中心化严重和用户体验差这三方面。

  险种本质上就是一种知识产权,至少其数据模型是。但在传统保险业中,并不存在知识产权保护的问题,因为险种数据模型的知识产权根本没有得到承认。一个险种被开发出来,紧接着模仿者就会蜂拥而至,抄袭甚至直接套用数据模型,由此又导致各大保险公司的保险同质化极其严重。很多时候,用户分不清保险公司之间的区别,因为它们好像做的都是同一件事。

  此外传统保险业是一个极度中心化的行业,从险种设置到仲裁理赔,全都是依靠中心化的保险公司,从某种意义而言,保险公司是既当运动员又当裁判。由此催生很多行业问题,比如保险定价相当中心化,保险条例也是一方制定,用户只有选择接受与不接受,没有议价权、话语权。保险公司的业务重心,也完全以销售为导向,原本应是服务业范畴的保险行业,在用户口中变成了“卖保险的”。

区块链开发

  这些最终导致了保险行业糟糕的用户体验。绝大部分用户对保险条例理解都不清楚,缺乏一定选择权,只能被动接受,无法主动参与。而且理赔过程完全由保险公司裁定,又导致一系列的纠纷和问题。此外,中心化的保险行业,无法对用户个人信息隐私负责,经常导致用户电话、地址等个人隐私泄露,骚扰电话不断,种种弊端,不一而足。

  区块链开发技术在保险业中运用得比较早,阿里去年下半年火极一时的“相互宝”实际上就是区块链对保险的一次改造尝试。不过在相互宝中,区块链的特性仅体现在资金流动信息的上链,区块链对保险行业真正的塑造与改变,还有更多方向可以进行探索。

  上海汇保科技近期在迅雷链上推出的汇保互助,从其设计架构上,已可看到区块链保险的一些特征,并针对传统保险业的3大痛点做出了改进。

  首先是对险种知识产权的保护。精算师可以上传保险的数据模型到迅雷链上保存,一旦上链,这种数据模型就会成为知识产权,后续任何模仿、抄袭该模型的,都不会得到迅雷链的承认,无法上链。任何人都可以在汇保互助上发起某种互助项目,一旦采用了某个模型,就要向该模型的所有者支付一定的费用。

  其次是改善用户体验。一方面,用户可以根据自身需要,选择相应的合适险种,选择权远比传统保险业要大。另一方面,由于区块链可以加密,因此用户的自身信息不会被外泄,承保一方只需要向用户的钱包地址支付理赔即可,无需取得用户电话、家庭住址等个人隐私信息,这些改进都会提升用户的体验。

  而最重要的,是以智能合约来代替原有的复杂繁琐的人工操作流程,由此实现对保险业务流程去中心化。汇保互助平台上,所有的保险条款都以智能合约的形式存放在迅雷链上,一旦达到理赔条件,自动触发理赔流程。此外,针对理赔的调查核实,也不再用保险公司员工,而是从社区中,随机指派一名用户作为见证人。这样整个理赔过程不惧任何人为的干涉,让理赔更为透明公正,也减少了很多成本。

  这些改进都带有浓厚的区块链色彩,使相互保险机构能够深耕细作,提高风险控制和管理水平,降低管理费用,有了重焕生机的技术基础和现实条件。一旦通过实践的检验,目前的网络互助就是未来区块链保险的雏形。

  总体说来,短期内区块链保险都会一直保持在初级发展阶段,但从长远来看,这应该是大势所趋,在保险这个行业,区块链技术确实存在非常大的潜力和空间。

Tags: 保险  能够    重塑  行业  区块  技术   

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